«Кредитные каникулы» в банках

Частые вопросы и ответы


«Кредитные каникулы» в банках


Кто может получить отсрочку?

Субъекты МСП, находящиеся в Реестре субъектов МСП на 01.03.2020 г., входящих в перечень наиболее пострадавших отраслей экономики. Если в перечне указан класс или подкласс, это означает, что все входящие в него группировки (группы, подгруппы, виды) также включены в перечень.

Компания не должна проходить процедуру банкротства.

Индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве ИП.

ВАЖНО! Если вы соответствуете всем этим условиям – банк обязан предоставить вам отсрочку.

Как механизм будет работать для предпринимателя?

1. Предприниматель должен обратиться до 30 сентября 2020 года в банк, в котором брал кредит (по телефону или онлайн) и оставить заявку на получение отсрочки.

2. Банк обязан в течение 5 дней рассмотреть обращение и изменить условия кредитного договора.

3. Предприниматель может в любой момент прекратить действие льготного периода, сообщив об этом в банк.

4. В течение кредитных каникул не допускается:

– начисление неустойки (штрафа, пени);

– предъявление требования о досрочном исполнении обязательств;

– обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;

– обращение с требованием к поручителю;

– банк не имеет права попросить досрочно закрыть кредит, если вы исполняете все обязательства по уплате основного долга в соответствии с новым графиком.

Для подтверждения снижения дохода заемщика кредитор вправе запросить у него подтверждающие документы. К ним может относиться справка о доходах, выписка из регистра госуслуг о регистрации гражданина в качестве безработного, лист нетрудоспособности и иные документы. При этом Банк России вправе определить дополнительный перечень документов, достаточных для подтверждения снижения доходов.

Срок получения отсрочки

Не ранее 1 апреля и не позднее 31 декабря 2020 года

Как выглядит механизм отсрочки в банке, который участвует в программе Минэкономразвития РФ?

После подачи заявки и получения всех документов о предоставлении отсрочки предприниматель в течение 6 месяцев не платит 67% от суммы процентов, а также получает отсрочку на уплату платежей по основному долгу. Оставшиеся 33% от суммы процентов заёмщик может погашать в соответствии с обычным графиком или включить их в основной долг с выплатой по окончании периода отсрочки.

Государство предоставляет кредитной организации субсидии, и они, по сути, засчитываются как часть вашего платежа. То есть после окончания льготного периода сумма вашего долга по процентам будет меньше на 67%.

Установление льготного периода платежей по кредиту для индивидуальных предпринимателей имеет ряд особенностей: индивидуальный предприниматель может выбрать один из вариантов: либо получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане, либо, если его деятельность относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших в результате пандемии, обратиться за отсрочкой по тем же правилам, что и малый и средний бизнес. При этом он не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно.

Отсрочка по кредитам для ИП

 

Индивидуальные предприниматели вправе до 30 сентября 2020 года обратиться за установлением «льготного периода».

Основанием станет снижение их дохода на 30% и более за месяц, предшествующий дате обращения по сравнению со среднемесячным доходом, полученным за 2019 год (Федеральный закон "О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" от 03.04.2020 № 106-ФЗ).

Установлен максимальный размер потребительского кредита (займа), по которому заемщик (ИП) вправе обратиться к кредитору с требованием о кредитных каникулах - 300 тыс. руб. (Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 № 435).

Методика расчета среднемесячного дохода заемщика для установления льготного периода утверждена Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 г. № 436.

Банк России рекомендует реализовать возможность указания в кредитной истории причины применения льготного периода для последующего обеспечения возможности исключения событий реструктуризации долговых обязательств, связанных с распространением коронавирусной инфекции, из моделей оценки вероятности дефолта (Информационное письмо Банка России в связи с вступлением в силу Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ заемщика кредиторов и индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории, рассчитываемого бюро кредитных историй от 07.04.2020).




Возврат к списку


Примите участие 1 декабря в семинаре "Управляй своей жизнью"